Es ist ein Phänomen: Rund 1200 in Deutschland tätige Banken hat das Vergleichsportal biallo.de in seiner Datenbank, doch eine Art von Angebot findet sich nur sehr selten darunter. Überregional offerieren gerade einmal fünf Banken in Deutschland Girokonten, in denen das darauf liegende Geld auch verzinst wird.
Dass die meisten Banken für Girokonten keine Zinsen bieten, ist Absicht. Schließlich ist es besser für ihr Geschäft: Gibt es doch immer einige Kunden, die vergleichsweise hohe Summen auf dem Girokonto liegen lassen. Wenn die Bank dafür – anders als im Falle von Tages- oder Festgeldkonten – gar keine Zinsen zahlen muss, erhöht das ihre Marge und am Ende ihren Gewinn.
Für neue Anbieter ist das Phänomen aber auch eine Chance, auf sich aufmerksam zu machen. Die spanische Bank BBVA hat sich das zunutze gemacht, indem sie Anfang Juli ihren Markteintritt in Deutschland mit einem verlockenden Angebot garnierte: Stolze 3,0 Prozent Zins auf dem Girokonto erhalten neue Kunden bei ihr ein Jahr lang. Das ist das bei Weitem höchste Angebot in der Untersuchung, die biallo.de für die F.A.S. vorgenommen hat. Allerdings hatten die Spanier gleich zum Start mit einigen Schwierigkeiten zu kämpfen: Beim Einrichten neuer Konten sorgten technische Probleme für Unzufriedenheit. Das steht beispielhaft für einen Punkt, auf den Kevin Schwarzinger von biallo.de hinweist: „Bei der Auswahl eines Girokontos sollte die Höhe der Zinsen nur ein Aspekt unter mehreren sein.“ Zum Beispiel komme es auch auf die Qualität der jeweiligen Banken-App an oder auf die Kosten für die Kontoführung.
Darauf gilt es auch bei den anderen Banken zu achten, die verzinste Girokonten anbieten (siehe Tabelle). So klingt beispielsweise eine Offerte der Digitalbank N26 auf den ersten Blick interessant: Für Kunden, die die Kontovariante „Metal“ wählen, gibt es Zinsen in Höhe von 2,0 Prozent auf dem Girokonto. Das geht aber einher mit hohen monatlichen Kosten von 16,90 Euro – ein Angebot, dass sich dann lohnen kann, wenn man andere Vorteile dieser Kontovariante nutzt (zum Beispiel günstigeren Wertpapierhandel). Das tut aber längst nicht jeder. Einen eher unkonventionellen Weg beschreitet die Digitalbank Trade Republic. In ihrem Fall ist das Girokonto gleichzeitig auch ein Depot-Verrechnungskonto, was ungewöhnlich ist. Zudem nimmt Trade Republic die Kundengelder nicht – wie es in der Finanzsprache heißt – auf das eigene Buch, sondern legt sie auf Konten von Partnerbanken und zu Teilen auch in Geldmarktfonds an. Das muss kein Nachteil sein, Sparer sollten es aber wissen.
Vergleichsweise wenig Einschränkungen gibt es beim Angebot von C24 und bei der Offerte der zur Santander-Gruppe gehörenden Openbank. Festgeschrieben sind die Zinssätze auf dem Girokonto allerdings in aller Regel nicht, sie können sich ähnlich schnell verändern wie Tagesgeldzinsen. Auch das sollten Sparer bei der Auswahl berücksichtigen.
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