#Tagesgeld nachgerechnet: So viel Geld bringen die Zinsen jetzt wirklich
Inhaltsverzeichnis
Geld sparen ist für viele Menschen derzeit nicht einfach. Die Inflation und die damit verbundenen Teuerungen in nahezu allen Bereichen sorgen sogar dafür, dass viele an ihr Erspartes ran müssen, um die alltäglichen Dinge kaufen zu können. Doch die Inflation hat auch eine Kehrseite. Mit ihr steigt auch der Leitzins und Banken wie Sparkassen geben plötzlich wieder Zinsen auf das Tagesgeld. Wer ein Tagesgeldkonto hat oder eröffnet, bekommt derzeit im besten Fall rund 2,5 Prozent dauerhaft. Doch was, wenn die eigene Bank oder Sparkasse deutlich weniger Zinsen zahlt? Lohnt sich dann der Wechsel zu einem anderen Finanzinstitut? Wir haben nachgerechnet.
Tagesgeld und die wundersame Geldvermehrung
Im Gegensatz zum Sparbuch kommt man bei der Sparform „Tagesgeld“ jederzeit an sein Geld – meist sogar in unbegrenzter Höhe. Wessen Girokonto also nichts mehr hergibt, der kann in Sekunden Geld vom Tagesgeldkonto aufs Girokonto überweisen. Zudem ist ein Tagesgeldkonto in der Regel kostenlos. Da die Zinsen variabel sind, kann die eigene Bank oder Sparkasse sie jederzeit ändern. Das heißt: Zahlt heute etwa die DKB oder ING Zinsen in Höhe von 1,5 Prozent, kann sich das morgen ändern und eine andere Bank gibt dir plötzlich 2 Prozent aufs Tagesgeld. Den Banken hier hinterherlaufen, empfiehlt sich also nicht.
→ EC-Karte verliert Funktion: In wenigen Tagen ist es so weit
Doch was, wenn das eigene Finanzinstitut keine Zinsen aufs Tagesgeld zahlt? Ein Wechsel lohnt sich nur dann, wenn man eine höhere Summe zur Verfügung hat, die man aufs Tagesgeldkonto überweisen kann. Sparer, die etwa 1.000 Euro als Sparguthaben haben, bekommen aktuell etwa 2 Prozent pro Jahr. Das bedeutet: Lässt man den vollen Betrag ein Jahr auf dem Tagesgeldkonto liegen, gibt es nach einem Jahr 20 Euro. Manche Banken, wie die C24 (Bank der Check24 Gruppe), zahlt die Zinsen nicht erst am Jahresende aus, sondern monatlich. Bei dieser Bank bekommt man aber nur 1,75 Prozent. Bei Anlagekapital von 1.000 Euro erhält man am Ende des Jahres also nur 17,50 Euro.
Lohnt sich ein Wechsel der Bank?
Wie das vorangegangene Rechenbeispiel zeigt: Bei einem Betrag von 1.000 Euro kann sich die Eröffnung eines Tagesgeldkontos bereits lohnen. Bekommt man bei einer Bank aber Zinsen von nur 1 Prozent, sind es am Ende des Jahres nur 10 Euro mehr. Hier muss also jeder selbst entscheiden, ob sich der Aufwand lohnt. Hat man allerdings ein Kapital von 10.000 Euro, das man anlegen möchte, bekommt man bei nur 1 Prozent Zinsen bereits 100 Euro gutgeschrieben. Im Fall der C24 Bank wären es schon 175 Euro. Es gibt aber auch Banken, die bereits mit über 3,5 Prozent aufs Tagesgeld werden. Allerdings dann nur für die ersten Monate nach Kontoeröffnung. Die folgende Tabelle zeigt, wer aktuell die höchsten Zinsen aufs Tagesgeld zahlt.
Bank / Versicherung | Zinsen | Zinseinschränkungen | Zinsgutschrift erfolgt | staatliche gesetzliche Einlagensicherung in | |
---|---|---|---|---|---|
MeineBank Tagesgeld Plus (Raiffeisenbank im Hochtaunus) |
3,55 Prozent p.a. für 6 Monate
1,50 Prozent p.a. ab dem 7. Monat |
bis maximal 100.000 Euro
bis maximal 1.000.000 Euro ab dem 5. Monat |
jährlich | Deutschland | jetzt Konto eröffnen |
Scalable Capital Prime+ Broker |
2,30 Prozent Zinsen + 1,2 Prozent Bonus p.a. zwischen Juli und September 2,30 Prozent p.a. ab Oktober (gekoppelt an Prime+ Broker Konto für 4,99 Euro pro Monat) |
bis maximal 100.000 Euro | viermal jährlich | Deutschland | jetzt Konto eröffnen |
Bigbank Tagesgeld |
3,4 Prozent p.a. für 3 Monate
2,25 Prozent p.a. ab dem 4. Monat |
bis maximal 100.000 Euro | jährlich | Estland | jetzt Konto eröffnen |
TF Bank Tagesgeld |
3,35 Prozent p.a. für 4 Monate
1,30 Prozent p.a. ab dem 5. Monat |
bis maximal 100.000 Euro | monatlich | Schweden | jetzt Konto eröffnen |
Renault Bank direkt Tagesgeld |
3,30 Prozent p.a. für 3 Monate
2,30 Prozent p.a. ab dem 4. Monat |
bis maximal 250.000 Euro
über 250.000 Euro: 1,70 Prozent p.a. |
monatlich | Frankreich | jetzt Konto eröffnen |
Suresse Direkt Bank Tagesgeld |
3,30 Prozent p.a. für 6 Monate
2,00 Prozent p.a. ab dem 7. Monat |
bis maximal 1.000.000 Euro | monatlich | Spanien | jetzt Konto eröffnen |
Openbank Willkommens-Tagesgeld |
3,30 p.a. für 6 Monate
2,50 Prozent p.a. unter gewissen Bedingungen bis 250.000 Euro, sonst 1,00 Prozent p.a. |
bis maximal 1.000.000 Euro | monatlich | Spanien | jetzt Konto eröffnen |
DHB NetSp@rkonto |
3,25 Prozent p.a. für 6 Monate.
2,00 Prozent p.a. ab 7. Monat |
bis maximal 50.000 Euro | jährlich | Niederlande | jetzt Konto eröffnen |
Comdirect Tagesgeld Plus |
3,25 Prozent p.a. für 6 Monate
0,75 Prozent p.a. ab dem 7. Monat |
bis maximal 100.000 Euro | viermal jährlich | Deutschland | jetzt Konto eröffnen |
Advanzia Bank Advanziakonto |
3,20 Prozent p.a. für 6 Monate
1,10 Prozent p.a. ab dem 7. Monat |
bis maximal 1.000.000 Euro | monatlich | Luxemburg | jetzt Konto eröffnen |
Targobank Tagesgeld-Konto |
3,20 Prozent p.a. für 6 Monate
0,60 Prozent p.a. ab dem 7. Monat |
bis maximal 1.000.000 Euro | jährlich | Deutschland | jetzt Konto eröffnen |
Consorsbank Tagesgeld |
3,20 Prozent p.a. für 6 Monate
0,60 Prozent p.a. ab dem 7. Monat |
bis maximal 1.000.000 Euro | viermal jährlich | Frankreich | jetzt Konto eröffnen |
Barclays Tagesgeld |
3,11 Prozent p.a. für 4 Monate
1,20 Prozent p.a. ab dem 5. Monat |
bis maximal 250.000 Euro | jährlich | Irland / Deutschland | jetzt Konto eröffnen |
ProCredit Bank Tagesgeld |
3,10 Prozent p.a. bis 30. September 2023
0,80 Prozent p.a. ab Oktober 2023 |
bis maximal 50.000 Euro
über 50.000 Euro 0,60 Prozent p.a. |
jährlich | Deutschland | jetzt Konto eröffnen |
Volkswagen Bank Tagesgeldkonto |
3,10 Prozent p.a. für 6 Monate.
0,65 Prozent p.a. ab 7. Monat |
bis maximal 100.000 Euro | monatlich | Deutschland | jetzt Konto eröffnen |
PSA Direktbank Tagesgeld |
3,10 Prozent p.a. für 3 Monate
0,30 Prozent p.a. ab dem 4. Monat |
bis maximal 100.000 Euro
über 100.000 Euro: 0,3 Prozent p.a. bis maximal 1.000.000 Euro |
monatlich | Deutschland | jetzt Konto eröffnen |
BMW Bank Online-Tagesgeld |
3,00 Prozent p.a. | bis maximal 50.000 Euro
über 50.000 Euro: 0,60 Prozent p.a. bis maximal 7,50 Millionen Euro |
jährlich | Deutschland | jetzt Konto eröffnen |
J&T Direktbank | 3,00 Prozent p.a.
(zunächst befristet bis zum 30. Juni 2023) |
bis maximal 500.000 Euro | monatlich | Tschechien | jetzt Konto eröffnen |
NIBC Direct Tagesgeld |
3,00 Prozent p.a. bis zum 30. September 2023
1,40 Prozent p.a. ab Oktober 2023 |
kein Limit | jährlich | Niederlande | jetzt Konto eröffnen |
VR Bank Niederbayern-Oberpfalz Mein TagesGeld |
3,00 Prozent p.a. für 6 Monate
0,75 Prozent p.a. ab dem 7. Monat |
bis maximal 500.000 Euro
ab 7. Monat unbegrenzt |
viermal jährlich | Deutschland | jetzt Konto eröffnen |
1822direkt Tagesgeldkonto |
3,00 Prozent p.a. für 6 Monate
0,30 Prozent p.a. ab dem 7. Monat [0,6 Prozent p.a. ab dem 1. Juli 2023] |
bis maximal 100.000 Euro | jährlich | Deutschland | jetzt Konto eröffnen |
ING Extra-Konto |
3,00 Prozent p.a. für 6 Monate
0,60 Prozent p.a. ab dem 7. Monat |
bis maximal 50.000 Euro
über 50.000 Euro: 0,6 Prozent p.a. bis maximal 1.000.000 Euro. |
jährlich | Deutschland | jetzt Konto eröffnen |
Santander Tagesgeld |
3,00 Prozent p.a. für 6 Monate
0,30 Prozent p.a. ab dem 7. Monat |
kein Limit | monatlich | Spanien | jetzt Konto eröffnen |
S Broker KontoPlus Tagesgeld |
2,90 Prozent p.a. für 6 Monate
1,25 Prozent p.a. ab dem 7. Monat |
bis maximal 250.000 Euro
bis maximal 500.000 Euro ab dem 7. Monat |
viermal jährlich | Deutschland | jetzt Konto eröffnen |
Opel Bank Tagesgeld |
2,75 Prozent p.a. für 9 Monate
0,75 Prozent p.a. ab dem 10. Monat |
bis maximal 1.000.000 Euro | monatlich | Frankreich | jetzt Konto eröffnen |
Quirion Verrechnungskonto Plus |
2,75 Prozent
(gekoppelt an ein Depot mit 25 Euro Mindesteinlagesumme) |
kein Limit | viermal jährlich | Deutschland | jetzt Konto eröffnen |
Norisbank Tagesgeldkonto |
2,60 Prozent p.a.
(zunächst befristet bis zum 31. Oktober 2023) |
bis maximal 100.000 Euro | viermal jährlich | Deutschland | jetzt Konto eröffnen |
FCM Bank Tagesgeldkonto |
2,58 Prozent p.a. | bis maximal 100.000 Euro | viermal jährlich | Malta | jetzt Konto eröffnen |
bunq Easy Savings |
2,55 Prozent p.a. für 4 Monate
1,56 Prozent p.a. ab dem 5. Monat |
bis maximal 100.000 Euro | monatlich | Niederlande | jetzt Konto eröffnen |
Ikano Bank Fleks Horten Tagesgeld |
2,51 Prozent p.a. | bis maximal 100.000 Euro | jährlich | Schweden | jetzt Konto eröffnen |
Ein Tagesgeldkonto lohnt sich aber, unabhängig vom Betrag, wenn man das Geld ansonsten auf dem Girokonto liegen hat. Mit einem Tagesgeldkonto nämlich kann man das Geld „parken“, welches ansonsten unverzinst auf dem Girokonto liegen würde. Zudem ist ein Tagesgeldkonto in der Regel kostenlos. Das heißt: Es fallen weder Gebühren für eine Eröffnung noch Kontoführungsgebühren an. Und: Bis zur Grenze der gesetzlichen Einlagensicherung des Landes, in welchem das Tagesgeldkonto geführt wird, sind Einlagen bis 100.000 Euro pro Sparer und Bank gesetzlich abgesichert.
Steuern auf Zinsen zahlen
Wer ein Tagesgeldkonto hat, muss die Zinserträge versteuern. Hier greift die Abgeltungsteuer in Höhe von 25 Prozent sowie der Solidaritätszuschlag in Höhe von 5,5 Prozent. Es gibt jedoch einen Freibetrag, den sogenannten Sparerpauschbetrag. Dafür muss man bei seiner Bank oder Sparkasse einen Freistellungsauftrag stellen. Wer am Ende des Jahres unter 801 Euro bleibt, muss auf seine erzielten Zinserträge keine Steuern zahlen. Doch um 800 Euro Zinsen aufs Tagesgeld zu bekommen, müsste man bei einem Zinssatz von 1 Prozent über 80.000 Euro anlegen.
→ Bargeld abgeschafft, Geldautomaten weg und Filialen dicht: Erste Bank macht Ernst
Der Vorteil an Banken, die monatlich oder vierteljährlich Zinsen aufs Tagesgeld zahlen, statt nur einmal im Jahr: Die Zinsen werden Monat für Monat oder alle drei Monate mit verzinst. Man spricht hier vom Zinseffekt. So hat man am Ende des Jahres mehr vom Tagesgeld.
Über unsere Links
Mit diesen Symbolen kennzeichnen wir Partner-Links.
Wenn du so einen Link oder Button anklickst oder darüber einkaufst, erhalten wir eine kleine
Vergütung vom jeweiligen Website-Betreiber. Auf den Preis eines Kaufs hat das keine Auswirkung.
Du hilfst uns aber, inside digital weiterhin kostenlos anbieten zu können. Vielen Dank!
Bildquellen
- ING ausgekontert: Diese Bank zahlt noch höhere Tagesgeld-Zinsen: Dilok Klaisataporn / ShutterStock.com
Wenn Ihnen der Artikel gefallen hat, vergessen Sie nicht, ihn mit Ihren Freunden zu teilen. Folgen Sie uns auch in Google News, klicken Sie auf den Stern und wählen Sie uns aus Ihren Favoriten aus.
Wenn Sie an Foren interessiert sind, können Sie Forum.BuradaBiliyorum.Com besuchen.
Wenn Sie weitere Nachrichten lesen möchten, können Sie unsere Technologie kategorie besuchen.