Im Dschungel der Kreditkarten-Angebote suchst du eine einfache Karte ohne Kopplung an ein Girokonto und ohne grundsätzliche Gebühren? Eine passende Möglichkeit ist die Mastercard Gold der TF Bank. Diese ist unkompliziert zu beantragen, alles läuft online ab und die Akzeptanzquote der Bank ist nach eigenen Angaben hoch.

Kostenlose Kreditkarte der TF Bank

Die TF Bank tritt mit ihrer Kreditkarte generell als umfängliche Online-Bank auf – mittlerweile ist sie auch wieder im Tagesgeld-Bereich mit Plus-Zinsen aktiv. Alle relevanten Kontakte mit der Bank laufen via App und Mail und dadurch ohne Kostenpauschalen oder -positionen vonstatten, da keine grundlegenden Gebühren anfallen. Die Mastercard Gold Kreditkarte der Bank ist in der Tat kostenlos. Das ist zunächst einmal wirklich so gemeint, wie es klingt. Denn es entstehen keinerlei Kosten für dich beim Eröffnen oder für den Kartenbetrieb.

Geld über die Abrechnung hinaus verlangt die Bank von dir nur, wenn du unpünktlich zahlst und die monatlichen Abrechnungen nicht begleichst. Eine echte Kostenfalle gibt es tatsächlich nicht. Automatische Zinsen entstehen nur – das ist in dem Bereich üblich – wenn du Bargeld mit der Kreditkarte abhebst. Dazu im weiteren Verlauf des Artikels mehr. Ein Girokonto ist zudem nicht an die Kreditkarte gekoppelt. Zur Begleichung der Kreditkarten-Abrechnungen kannst du auch Teilzahlungs-Modelle einstellen. Wie es um die Deckung bestellt ist, verrät dir immer ein schneller Blick in die App. In diesem Artikel verraten wir, wie du drankommst und was „kostenlos“ bei dieser Kreditkarte heißt. Hier gelangst du direkt zur Beantragung.

Exklusiv: Jetzt 30 Euro Willkommensbonus sichern – das sind die Bedingungen

Im Angebot kannst du dir jetzt 30 Euro Bonus sichern. Viele Anbieter werben bei solchen Aktionen gerne mit dem Begriff „Startguthaben“. Da dies jedoch an Bedingungen geknüpft ist und erst nach einiger Zeit ausgezahlt wird, bleiben wir hier beim „Bonus“. Die TF Bank spricht von einem Willkommensbonus.

Das Willkommensbonus-Angebot bietet die TF Bank exklusiv für inside digital Leser an. Du findest es daher nur, wenn du auf einen der Links in diesem Artikel klickst. Schon im vergangenen Jahr gab es die Aktion mehrfach. Übrigens: Ein ähnliches Lock-Angebot mit einer vergleichbaren (Visa-)Karte bietet die Bank Norwegian.

Und so funktioniert’s: Beantragst du im Aktionszeitraum (15. Februar bis 31. März 2023) die TF Mastercard Gold, erhältst du die Karte zeitnah zugeschickt. Die Bonus-Gutschrift in Höhe von 30 Euro erhältst du, wenn du dann innerhalb von 4 Wochen einen Umsatz von 100 Euro mit der Kreditkarte machst. Das Angebot ist ähnlich zu dem aus dem Februar, richtet sich nur an Neukunden und gilt nicht für Umsätze aus Rückerstattungen oder der Geld-Senden-Funktion via PayPal. Hast du die Bedingung erreicht, dauert es nach Angaben der Bank noch 4 bis 6 Wochen, ehe der Bonus auf die Kreditkarte gebucht wird.

Prinzipiell sind die 30 Euro kein riesiges Versprechen, können sich aber lohnen. Frei nach dem Motto: Kleinvieh macht auch Mist. Zudem hebt sich die TF Bank durch die Aktion von Mitbewerbern ab. Worin sich die verschiedenen Kreditkarten-Angebote unterscheiden, klären wir unter anderem in diesem Artikel.

TF Bank: Gebührenfreie Kreditkarte mit Google Pay & Apple Pay

Nun zurück zur Kreditkarte selbst. Im weiten Feld der gebührenfreien Kreditkarten sticht die Variante der schwedischen TF Bank als einer der absoluten Top-Tipps hervor. Dazu ist das Angebot mit einigen interessanten Nebenaspekten versehen und die Karte beispielsweise Apple Pay– und Google Pay-fähig. Vor allem ist die Kreditkarte vom Typ Mastercard Gold ein echter Tipp für die bargeldlose Reisekasse und Online-Schnäppchenjäger. Denn: Beim Bargeldauszahlen werden wie erwähnt die Zinsen schon direkt berechnet, sodass hier minimale Mehrkosten entstehen können. Die kannst du aber verhindern, wenn du vorwiegend bargeldlos unterwegs bist.

Das sind die Features und Vorteile der TF Bank Mastercard Gold auf einen Blick:

• Kostenlose Mastercard Gold
• Reiseversicherungs-Paket
• Bis zu 51 Tage zinsfreie Einkäufe
• Weltweit gebührenfrei Bargeld abheben (Verzinsung ab Tag der Abhebung)
• Zinsen auf Warenkäufe: Nominalzins monatlich 1,49 Prozent, Effektivzins p.a. 21,89 Prozent
• Zinsen auf Barverfügungen: Nominalzins monatlich 1,74 Prozent, Effektivzins p.a. 22,96 Prozent
• 5 Prozent Cashback auf Reisebuchungen
• 5 Prozent Cashback auf Mietwagenbuchungen
• Apple Pay & Google Pay
• Hier beantragen

Info: Zum 1. März 2023 steigen die Zinsen für Warenkäufe als Reaktion auf die Anpassung des Leitzinses. Von zuvor 20,46 Prozent geht es nun rauf auf 21,89 Prozent Effektivzins. Die Erhöhung um knapp 1,05 Prozent (Sollzins steigt von 18,91 Prozent auf 19,96 Prozent) liegt unterhalb der 2,5-Prozent-Erhöhung des Leitzinses.

Bei der TF Bank gibt’s auch Zinsen aufs Tagesgeld

Übrigens: Bist du auch auf der Suche nach einem Konto, das schon wieder Zinsen aufs Tagesgeld zahlt, ist die TF Bank seit Herbst 2022 ebenfalls mit dabei. Eröffnest du ein Konto, bekommst du als Neukunde 2,40 Prozent (Stand: 14. Februar 2022).

Großes Versicherungspaket inklusive – aber nur unter dieser Bedingung

Nutzt du das Angebot und beantragst die Kreditkarte, erhältst du neben der Kreditkarte selbst noch einige weitere nützliche Features. So ist etwa eine Roland-Reiseversicherung inklusive. Je nach Bedarf ist das ein echtes Pro-Argument, im Einzelfall (etwa einer USA– oder sonstigen Fernreise) solltest du dich hier genauer erkundigen. Versicherungsgeber ist hier die Roland-Versicherung, das Paket umfasst laut Datenblatt folgende Positionen: Auslandsreisekrankenversicherung, Reiserücktrittsversicherung, Reiseabbruchversicherung, Reisegepäckversicherung, Flug- und Gepäckverspätungsversicherung, Privathaftpflichtversicherung im Ausland und eine Unfallversicherung.

Nun das große Aber beziehungsweise die Bedingung, unter der der Versicherungsschutz im Ausland greift: Die Gesamtkosten der Reise müssen zumindest zu 50 Prozent mit der Kreditkarte der TF Bank gezahlt worden sein, damit sie versichert sind. Oftmals kein Thema, da sich die Kreditkarte genau dafür hervorragend eignet – allerdings ein wichtiger und zu nennender Punkt.

Im Geschäft mit Versicherungen, die an Konten oder Kreditkarten gekoppelt sind, ist diese 50-Prozent-Regel allerdings üblich und gilt auch bei der beliebten Konkurrenz – der Advanzia, mit einer gleichwertigen Karte.

→ Schon gewusst? Darum gehören abgelaufene Kreditkarten nicht in den Müll

Die TF Bank erhebt keine Jahresgebühr, so fällt das Angebot unter die Riege der kostenlosen Kreditkarten. Geld verdient die Bank hauptsächlich dann, wenn du die Rechnungen nicht begleichst und sie Zinsen anbringen kann. Bargeld-Abhebungen werden ebenfalls minimal verzinst (siehe unten). Dennoch: Wenn du eine Deckungs-Disziplin wahrst und auch im Urlaub vor allem bargeldlos bezahlst, ist die Kreditkarte wirklich und nachhaltig kostenlos.

Weltweit Bargeld abheben: Das musst du beachten

Mit der Kreditkarte kannst du weltweit Bargeld abheben – vonseiten der TF Bank ist das erst einmal kostenlos – im Sinne von gebührenfrei. Zu beachten ist dabei jedoch, dass die Bank ihre regulären Zinsen (Nominalzins monatlich 1,74 Prozent, Effektivzins p.a 22,96 Prozent) schon ab dem Tag der Abhebung erhebt und auf der dann folgenden Kreditkartenabrechnung womöglich ein geringfügig höherer Betrag als abgehoben auftaucht. Günstiger ist in dieser Disziplin etwa die GenialCard Visa der Hanseatic Bank. Dahinter verbirgt sich keine große Kostenfalle. Im Vergleich zu vielen anderen Kreditkarten lohnt sich die TF-Bank-Mastercard dadurch aber vorrangig für bargeldloses Verhalten. Ein Umstand, der in Urlaubsländern im Übrigen von Behörden empfohlen wird.

Dazu ist es gerade im Ausland möglich, dass Geldautomatenbetreiber eigene Gebühren verlangen, die beim Abhebe-Vorgang sofort aufgeschlagen werden. Das ist jedoch nicht mit Abhebe-Gebühren deiner Bank gleichzusetzen und diese Extra-Gebühren werden in aller Regel auch nicht erstattet. Insgesamt ein Problem, das in Bezug auf die DKB-Bank zuletzt Verbraucherschützer auf den Plan rief.

Wie hoch dein Kreditlimit ist oder ob es sich womöglich um eine Prepaid-Kreditkarte im Alltag handelt, hängt von der Bonitätsprüfung ab, die die Bank im Beantragungs-Prozess durchführt. Die Erfahrung zeigt, dass ein Kreditrahmen zunächst niedrig angesetzt wird – etwa bei 1.000 Euro – mit zunehmender Nutzung der Karte jedoch rasch ansteigt.

Nur wenige Kreditkarten sind wirklich kostenlos

Das Angebot der TF Bank ist eines von nur einigen wenigen konto- und kostenlosen Kreditkartenoptionen auf dem Markt. Hier listen wir weitere kostenlose Kreditkarten mit diesen Kennzeichen auf und vergleichen sie. Die Mastercard der TF Bank ist dabei unser Top-Favorit knapp vor den Optionen der Hanseatic Bank (Visa), Norwegian (Visa), Advanzia (Mastercard) und Barclays (Visa) – zumindest was den Gesamteindruck angeht. Allerdings kommt es bei der Wahl der perfekten Kreditkarte auch auf den individuellen Bedarf an.

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